תכנון פיננסי מקיף

זהו תהליך ארוך ומקיף מאוד. אבל זו ה-דרך כדי להבטיח עתיד פיננסי יציב ובטוח עבורכם ועבור משפחתכם.

כמומחה בתחום תכנון פיננסי הוליסטי, אני מתמקד בלספק פתרונות פיננסיים מותאמים אישית לצרכי הלקוח. אני מציע לעזור לך ולמשפחתך להשיג את היעדים הפיננסיים שלכם בצורה מקצועית ובטוחה.

אני מאמין שתכנון פיננסי נכון הוא המפתח לחיים שלווים ומאושרים. אשמח לעזור לכם להשיג את המטרות שלכם וליהנות משקט נפשי וביטחון כלכלי.

מה כולל תכנון פיננסי הוליסטי ומקיף?

ניתוח מעמיק של מצבכם הפיננסי הנוכחי: הכנסות, הוצאות, נכסים, חובות, חסכונות, ביטוחים ועוד.
הגדרת יעדים פיננסיים: פרישה, רכישת בית, לימודים לילדים, טיולים ועוד.
בניית תוכנית פעולה מותאמת אישית: הכוללת המלצות בנוגע להשקעות, חיסכון, ביטוח, ניהול סיכונים, הורשה בין-דורית ועוד.
ליווי מקצועי לאורך כל הדרך: סיוע ביישום התוכנית, מעקב אחר התקדמות ופיתוח פתרונות להתמודדות עם אתגרים לאורך הדרך.

למה אנחנו צריכים תהליך כזה מקיף?

בשתי מילים: שקט נפשי.
אם נרחיב קצת יותר - התהליך יביא אתכם לידיעה ברורה שהעתיד שלכם מתוכנן ומאובטח. שקט נפשי, בטחון כלכלי.

קבלת החלטות פיננסיות מושכלות: בהתבסס על ניתוח מעמיק וידע מקצועי.
מימוש יעדים פיננסיים: הגשמת החלומות והשאיפות שלכם.
חיסכון בזמן ובכסף: תכנון נכון יכול לחסוך לכם כסף רב לאורך זמן.
הפחתת רמות הסטרס: ידיעה שאתם שולטים במצבכם הפיננסי. ה-well being שלכם מאוד חשוב.

למי זה מתאים?

תכנון פיננסי הוליסטי ומקיף מתאים במיוחד עבור:

משפחות צעירות: המעוניינות לבנות בסיס כלכלי איתן לעתיד. להתחיל את החיים המשתופים בהבנה משותפת לקראת עתיד המשפחה ומה היעדים המשותפים כדי שהמשפחה תצמח ותגדל כלכלית.
זוגות לפני חתונה: המעוניינים לתכנן את חייהם המשותפים בצורה נכונה.
אנשים העומדים בפני פרישה: המעוניינים להבטיח לעצמם הכנסה מסודרת לפנסיה ועמידה איתנה ברמת החיים.
בעלי עסקים: המעוניינים להגן על עצמם ועל משפחתם מפני סיכונים פיננסיים.

אנחנו נעבור מספר שלבים בתהליך התכנון הפיננסי:

1. איסוף מידע ובירור הצרכים והמטרות:

נכיר מי אתם, מה אתם עושים, כל דבר חשוב לקבל תמונה ברורה שלכם.
מיפוי נכסים והתחייבויות
הכרת מבנה ההכנסות וההוצאות השוטפות
הכנת רשימת מטרות חיים לפי סדרי עדיפויות

2. ניתוח ובניית תכנית אסטרטגית:

הצגת תזרים מזומנים במצב הקיים והערכת תזרים חזוי בעת פרישה.
בחינת התאמת מבנה הנכסים הקיים למטרות החיים שהוגדרו.
המלצות לשינויים שיש לבצע בתיק הנכסים בהתאם לפערים שאותרו.
ניהול סיכונים והמלצה להגנות הנדרשות מפניהם.
בניית תוכניתל העברה בין-דורית והבנה של אלוקציית הנכסים המיועדים להורשה.

3 יישום התכנית:

התייעצות עם מומחים (כל אחד בתחומו) לגבי יישום אופטימלי של התכנית.
הסטת כספים לאפיקי השקעה שונים ליצירת פיזור המקטין סיכון כולל.
בחירת פלטפורמות השקעה המקטינות עד למקסימום את נטל המס.
בחירת מנהלי השקעה המובילים בשוק לאורך זמן בכל אפיק השקעה.
הפחתת עמלות, דמי ניהול וריביות (בגין ההתחייבויות) למינימום האפשרי.

4 בקרה שוטפת של עמידה במטרות:

מעקב ובקרה שוטפים אחר הביצועים של הנכסים במבנה החדש.
שליחת דוח תקופתי המציג שווי עדכני של הנכסים ותשואות בפועל.
עריכת מפגשים תקופתיים בהתאם לשינוי בצרכי המשפחה או לשינויים בשוק.
מתן מענה שוטף לסוגיות שיעלו במהלך הליווי.

במהלך התוכנית אנחנו נתמקד בעיקר על הנושאים הבאים:

ניהול הוצאות-הכנסות: נתכנן נכון תקציב וניהול חשבונות: אני עוזר לכם לקבוע תקציב יעיל ולנהל את החשבונות שלך בצורה מקצועית ואפקטיבית.
השקעות וניהול תיקים: אני מסייע לכם לבחור את ההשקעות המתאימות ביותר עבורכם, על פי יעדי ההשקעה ורמת הסיכון הרצויה. אני מפעיל גם ניהול תיקים עבורכם להבטחת תשואה אופטימלית.
תכנון פנסיוני: אני עוזר לכם לתכנן את הפנסיה שלכם באופן שיאפשר לכם לחיות בכבוד ובשקט בימי הזקנה.
ביטוחים והגנה פיננסית: אני מציע לכם ייעוץ ופתרונות ביטוחיים מותאמים אישית, כגון ביטוחי בריאות, ביטוחי רכב, ביטוחי נסיעות, ועוד.
תכנון נכסים ומורשת: אני עוזר לכם לתכנן את הנכסים שלכם ואת המורשת שלכם בצורה שתבטיח העברה בין-דורית בצורה אפקטיבית ומקסמלית (כולל עינייני מיסוי).
ייעוץ מס ותכנון מיסוי: אני מסייע לכם לתכנן את המסים שלכם באופן אפקטיבי ולמקסם את החסכונות וההטבות המסוימות שאתם זכאים אליהן.
ייעוץ רגולציוני ותכנון חוקי: אני מסייע לכם להבין את התקנות והחוקים הפיננסיים השונים ולתכנן את הפעילות הפיננסית שלכם בהתאם.

כמובן, כל השירותים מגיעים עם ייעוץ אישי ומותאם לצרכים הפיננסיים המיוחדים שלך ושל משפחתך.
אני זמין להתייעץ בכל שאלה או בקשה שתצוץ לכם לאורך כל הדרך.
רונן